România · e-commerce
Când rămâi fără bani — și ce pârghie merită trasă prima
Auditul îți spune cum stai acum. Pagina asta îți spune ce urmează: prognoză pe 12 luni cu scenariu optimist și pesimist, de cât capital ai nevoie ca să treci anul și care dintre cele șase pârghii de creștere îți aduce cei mai mulți bani.
- Alarmă „rămâi fără bani în luna N”
- Capitalul de lucru necesar
- 🔒 Calcul 100% în browser
Cifrele din contul de profit — lunar, în RON.
🔒 Totul se calculează în browserul tău. Nicio cifră nu pleacă de pe dispozitiv — nici fișierul importat, nici textul lipit.
Completează cifra de afaceri, costul mărfii și cheltuielile ca să pornim.
Restul pașilor rafinează prognoza și semnalele de alarmă.
Prima oară aici? Începe cu auditul — trei cifre și afli unde stai. Te aduce înapoi cu tot ce ai completat.
Metodologie: prognoză rulantă pe drivere, cu scenarii optimist/pesimist, și modelul de creștere CLV–CAC · Actualizat iulie 2026
Cum sunt calculate cifrele de mai sus(metodologia, pe scurt)
Prognoza pleacă de la drivere, nu de la rezultate: clienți noi, recurență, coș mediu, marjă și cost de achiziție. Veniturile lunare se calculează ca (clienți noi + recurență × baza de clienți) × coșul mediu. Benzile optimistă și pesimistă mișcă aceleași drivere cu 20% în sus și în jos — nu înmulțesc rezultatul final, pentru că așa se pierde efectul lor combinat.
Cash-ul ia aceleași sume și le mută în timp, folosind decalajele tale reale: încasezi la zile clienți după vânzare, iar marfa o plătești la zile furnizori − zile stoc față de vânzare. Când iese negativ, dai banii înainte să-i primești — exact golul pe care îl finanțezi din buzunar.
Scenariile de creștere vin din modelul CLV–CAC: durata de viață = 1 ÷ (1 − retenție), CLV = frecvență × coș mediu × marjă × durata de viață. Costul de achiziție se aplică doar clienților noi și se scade o singură dată, iar fiecare scenariu se recalculează integral din driverele lui.
Fiecare cifră de mai sus e calculată din ce ai introdus tu — nimic nu e estimat pe baza altor magazine. Metodologia e cea folosită în analiza financiară de e-commerce, verificată față de definițiile standard ale indicatorilor.
Întrebări frecvente
Ce este o prognoză rulantă (smart rolling forecast)?
O proiecție pe 12 luni pe care o refaci în fiecare lună din cifrele reale, în loc de un buget anual fix stabilit în ianuarie. Are întotdeauna cel puțin două variante — optimistă și pesimistă — construite dând valori diferite acelorași drivere (clienți noi, retenție, coș mediu, marjă, cost de achiziție). Nu prognozezi profitul: profitul e un rezultat, nu o pârghie pe care poți trage.
Cum aflu când rămân fără bani?
Te uiți la prima lună în care cash-ul cumulat trece sub zero, în scenariul pesimist. Poate să cadă într-o lună în care profitul net e pozitiv — asta e exact ideea. Profitul și cash-ul se despart prin timp: marfa se plătește înainte să se vândă, factura se încasează după. O afacere poate funcționa cu profit zero, dar nu poate funcționa cu cash zero.
De cât capital de lucru am nevoie?
Capital = cea mai adâncă pierdere cumulată din scenariul pesimist + valoarea stocului + venitul zilnic × zilele ciclului banilor. Ultimele două se uită aproape întotdeauna. Într-un studiu de caz românesc, 27.000 lei estimați au devenit 97.000 lei reali — de 3,6 ori mai mult — exact pentru că stocul și decalajul de încasare lipseau din socoteală.
Ce este capcana volumului?
Situația în care creșterea vânzărilor nu aduce mai mult profit, ci mai puțin. Apare când costul de achiziție a unui client depășește marja pe care o aduce el: fiecare client nou e vândut în pierdere, iar mai mult trafic doar multiplică gaura. Formula clasică „trafic × conversie × coș mediu” nu vede nici costul de achiziție, nici timpul, așa că îți va spune mereu să crești.
Ce raport CLV/CAC e sănătos?
Cel puțin 2 e podeaua sub care nu ai voie să scalezi achiziția, iar 3 e ținta. Sub 2, fiecare leu în plus pus în reclamă transformă cash în pierdere mai repede decât aduce marjă. Important: judeci pe recuperarea în luni, nu pe ROAS-ul primei comenzi — o cohortă reală poate fi la 0,4 după prima comandă și să treacă de 2 abia la a cincea, după vreo 6 luni.
Ce pârghie de creștere merită trasă prima?
Depinde de cifrele tale — de aceea instrumentul le clasează pe ale tale, nu îți dă o ordine general valabilă. Ce e însă mereu adevărat: traficul e singura pârghie care costă buget de achiziție la fiecare client în plus și singura care nu se compune. Frecvența de cumpărare se compune (crește și venitul per client, și durata lui de viață), iar marja brută cade direct în profit.
Cum se calculează valoarea unui client (CLV)?
CLV = Comenzi pe an × Valoarea medie a comenzii × Marja brută % × Durata de viață a clientului, unde durata de viață = 1 ÷ (1 − rata de retenție). La 20% retenție, un client rămâne în medie 1,25 ani. Important: se calculează pe marjă, nu pe cifra de afaceri — altfel supraestimezi valoarea clientului de câteva ori și pari profitabil pe o achiziție care de fapt te costă.
Datele mele sunt în siguranță?
Da — totul se calculează în browserul tău. Nicio cifră nu e trimisă sau stocată pe server, nu ai nevoie de cont. Fișierul CSV importat și textul lipit din Excel sunt citite local, pe dispozitivul tău. Starea se salvează doar în adresa paginii (după #), care nu ajunge niciodată la server.
Nu ți-ai făcut încă auditul?
Prognoza pleacă de la sănătatea de acum. Dacă vrei întâi diagnosticul — cei 6 indicatori, pragul de rentabilitate și de ce ai profit dar nu ai bani — începe cu auditul. Cifrele se păstrează în adresa paginii, deci le poți aduce înapoi aici.
Calculezi și salarii?
Cheltuiala cu salariile e de obicei cea mai mare linie din cheltuielile operaționale. Ca să vezi exact cât costă firma un angajat și cât îi rămâne lui în mână, folosește calculatorul de salariu brut-net — gratuit, actualizat la legislația în vigoare, tot fără cont.
Caracter informativ. Prognoza e orientativă — detalii la click.
O prognoză nu e o promisiune: e un model construit pe cifrele pe care le-ai introdus și pe presupunerea că driverele rămân în intervalul ales. Rezultatele nu constituie consultanță financiară, contabilă sau juridică. Pentru decizii importante — credite, angajări, investiții — discută cu un contabil sau consultant autorizat.